天山觀察丨信貸直達基層 貸款上門辦理 金融惠企利民打通“最后一公里”

　　天山網-新疆日報記者 冉虎

　　小微企業(yè)的茁壯成長，需要金融血液的滋養(yǎng)。

　　2024年10月，國家金融監(jiān)督管理總局和國家發(fā)展改革委牽頭，建立支持小微企業(yè)融資協調工作機制，努力實現信貸資金直達基層，快速便捷，利率適宜。

　　支持小微企業(yè)融資協調工作機制從供需兩端入手，搭建銀企精準對接橋梁，為破解小微企業(yè)融資難開辟了新路徑。這一工作機制啟動以來，國家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局（以下簡稱“新疆金融監(jiān)管局”）和自治區(qū)發(fā)展改革委聯合組建了工作專班。各地制定、落地實施方案，啟動“千企萬戶大走訪”活動，深入企業(yè)做好政策指導和融資輔導，了解企業(yè)融資需求，對照精準篩選形成“申報清單”和“推薦清單”兩項清單。

　　截至2024年12月末，新疆銀行機構通過“千企萬戶大走訪”活動，將10.74萬戶小微企業(yè)納入“申報清單”，9.64萬戶小微企業(yè)納入“推薦清單”，對“推薦清單”內的企業(yè)累計授信1354.67億元，累計貸款634.79億元，引金融活水澆灌小微企業(yè)，打通了金融惠企利民“最后一公里”。

　　準：貸款直達基層

　　要想信貸資金直達基層，就要準確掌握小微企業(yè)生產經營狀況和融資需求?！扒笕f戶大走訪”活動一端連著企業(yè)，一端連著政府和銀行機構，是支持小微企業(yè)融資協調工作機制的重要環(huán)節(jié)。

　　為做好“千企萬戶大走訪”，新疆金融監(jiān)管局與自治區(qū)發(fā)展改革委聯合建立“區(qū)縣專班聯合摸排+銀行機構自主摸排”的雙線摸排機制，擴大走訪對接企業(yè)基數。通過深入園區(qū)、專業(yè)市場、街道、商會、鄉(xiāng)村等地，累計獲取小微企業(yè)名單50.14萬戶。借助新疆融資信用服務平臺企業(yè)信息共享和融資數據統計功能，銀行機構解決了信息核驗難的問題。

　　喀什斯麗康智能科技有限公司成立于2023年12月，注冊資金3000萬元，主要從事硅膠制品的智能制造和自動化設備的研發(fā)、生產、銷售兩大主營業(yè)務。由于該公司成立不足1年，不符合通常的融資條件，導致企業(yè)融資困難。

　　疏附縣農村信用合作聯社在“千企萬戶大走訪”過程中了解到該公司的困難后，主動上門對接，采取抵押加連帶責任擔保的模式，為該公司發(fā)放貸款600萬元貸款，用于原材料采購，為企業(yè)的正常生產提供了足額的資金保障。

　　新疆是棉花生產大區(qū)，為提升棉花產業(yè)的金融供給和服務，支持小微企業(yè)融資協調工作機制啟動以來，中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、平安銀行等銀行的新疆分行積極推進數字化創(chuàng)新在棉花產業(yè)金融服務中的應用，主動對接全國棉花交易平臺，創(chuàng)新推出特色線上涉農產品“棉花貸”，為棉花產業(yè)鏈客戶提供期限靈活、利率優(yōu)惠的純信用貸款，切實降低棉花貸款企業(yè)融資成本與負擔，大大提高了金融服務的效率與便捷性。

　　快：貸款辦理便捷

　　最近，阿勒泰地區(qū)冰雪旅游進入旺季。蘇進良在布爾津縣禾木村開的民宿入住率達100%。看著紅火的生意，蘇進良非常感激中國郵政儲蓄銀行布爾津縣支行副行長楊文清頂風冒雪為他上門辦理貸款。

　　2024年入冬后，蘇進良想搶抓冬季營業(yè)期升級改造自家民宿，于是向郵儲銀行布爾津縣支行申請貸款。得知蘇進良的融資需求后，楊文清清晨冒雪開車趕到170公里外的蘇進良家，為他辦理了30萬元的“極速貸”。

　　“2014年我剛開民宿時，也是大雪封山。我經過一個多月才拿到5萬元貸款?！碧K進良對比說，“現在貸款真方便，銀行上門辦理，在手機上就能申請，貸款幾分鐘就到賬，根本不影響我們做生意?！?/p>

在中國郵政儲蓄銀行的信貸支持下，蘇進良擴建的民宿小院。郵儲銀行新疆分行提供

　　“快速”“直達”是支持小微企業(yè)融資協調工作機制的突出特點。為提升信貸審批效率，新疆金融監(jiān)管局指導銀行機構優(yōu)化工作流程，下放審批權限，提高審貸效率，壓縮等貸時長，要求銀行機構在一個月內，作出是否授信的決定并及時反饋。

　　支持小微企業(yè)融資協調工作機制落實以來，新疆銀行建立小微企業(yè)融資線上、線下綠色通道，減少審批層次，提高審批效率，對于符合授信條件的小微企業(yè)客戶力爭做到兩天內給予答復，五天之內放款。

　　新疆金融監(jiān)管局還通過建立申報清單的“初審—反饋”機制，指導銀行機構提前介入企業(yè)“申報清單”篩選；通過建立推薦清單的“推送—對接”機制，指導銀行機構對“推薦清單”中企業(yè)實現對接觸達率、有效融資需求審貸率“雙百”目標。

　　2024年11月，昆侖銀行發(fā)布普惠小微企業(yè)線上化信貸產品“昆侖E貸”，聯動“新疆維吾爾自治區(qū)石油商會”搭建石油產業(yè)鏈小微企業(yè)銀企溝通橋梁，通過“昆侖E貸”線上產品提升金融服務便捷度。

　　惠：貸款利率適宜

　　化解小微企業(yè)融資貴難題，也是支持小微企業(yè)融資協調工作機制的重點工作。為降低小微企業(yè)融資成本，新疆金融監(jiān)管局組織銀行機構開展“降成本百日攻堅”專項行動，規(guī)范銀行與貸款中介等第三方機構合作行為，縮短企業(yè)融資鏈條，降低銀行獲客成本和企業(yè)融資成本。

　　克州新蓉物流有限公司是一家從事農副產品收購、出口的小額貿易企業(yè)。近年來，該企業(yè)向周邊中亞國家出口無花果、木納格葡萄等農產品。

　　2024年10月初，企業(yè)在收購農產品過程中遇到資金周轉困難。克州農村商業(yè)銀行在“千企萬戶大走訪”中了解到企業(yè)融資需求，立即組織專人現場對接，在5個工作日內為企業(yè)新增授信1500萬元，貸款利率進一步下降，較上年同期同類貸款節(jié)約利息17萬元，既解決了企業(yè)的燃眉之急，又讓企業(yè)節(jié)約了成本。

　　此外，新疆金融監(jiān)管局組織銀行機構召開企業(yè)融資紓困現場座談會，督促銀行按市場化、法治化原則加強與小微企業(yè)客戶的溝通協商，通過續(xù)貸、展期、調整還款計劃等多種方式，緩解小微企業(yè)資金壓力，提高信貸支持的穩(wěn)定性。新疆金融監(jiān)管局還指導銀行機構貫徹落實普惠信貸盡職免責要求，為信貸人員松綁；完善小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價指標，激勵銀行機構敢貸愿貸。

　　新疆金融監(jiān)管局黨委委員、副局長張宗武表示，金融支持小微企業(yè)不是短期工程，而是一項長期的系統性工程。該局將繼續(xù)發(fā)揮“總局—省局—分局—支局”四級垂管體系優(yōu)勢，強化央地協同，推動支持小微企業(yè)融資協調各項政策措施落實落細、見行見效，打通金融惠企利民“最后一公里”，為新疆小微企業(yè)健康發(fā)展作出新的更大貢獻。